Na Slovensku pôsobí viacero nebankoviek, najznámejšie sú Provident Financial, Home Credit či Cetelem. Ak ich oslovíte, ponúkame vám stručný návod, čoho sa treba vystríhať
Nikto vám nič nedá zadarmo
Ak vám niekto ponúka niečo zadarmo alebo za príliš lákavých podmienok, je to signál, aby ste zbystrili pozornosť. Podstatou pôžičky je, že poskytovateľ (veriteľ) vám požičia peniaze za určitú protihodnotu. To je cena úveru a vy sa podpisom zmluvy právne zaväzujete túto cenu zaplatiť. Je to podobné, ako keď si týždeň pred výplatou požičiate od kolegyne či kolegu 30 €. Okrem vrátenia peňazí sa mu väčšinou odvďačíte ešte pozvaním na kávu či fľašou vína. Hodnota požičanej sumy teda narástla o cenu tejto „pozornosti“.
Spočítajte si, koľko vás to bude stáť
Platí, že pôžičky od nebankových inštitúcií sú drahšie ako bankové. Je to preto, že zohľadňujú aj riziká cieľovej skupiny. O tzv. rýchlu pôžičku totiž často žiadajú ľudia s nižšími či nepravidelnými príjmami, a tak sa riziko nesplácania zobrazuje aj v cene pôžičky. „Kým banky disponujú peniazmi svojich klientov, my požičiavame peniaze, ktoré si tiež musíme od niekoho požičať. Navyše, náš klient neručí nehnuteľnosťou ani nepotrebuje ručiteľa a toto riziko je zohľadnené práve v cene pôžičky,“ hovorí Marián Kolembus.
Čo bude, ak nastanú problémy
Počas splácania úveru sa zákazník môže dostať do nepriaznivej situácie – príde o príjem v dôsledku straty práce či ochorenia, alebo ho zaskočia iné nepredvídané výdavky. Jediným vhodným riešením situácie je komunikácia s poskytovateľom pôžičky, ktorý by mal navrhnúť riešenie. Aj tu však existujú rozdiely. Niekde zaplatíte už za upomienku, ktorou vás upozornia na vzniknutú podlžnosť, inde zaplatí- te aj za úpravu splátkového kalendára a k tomu vám pripočítajú úroky z omeškania a sankčné poplatky. Preto je „najlacnejšie“ upozorniť na problém so splácaním hneď.
Pozor na oddlžovacie agentúry
Dávajte si pozor na inzeráty, ktoré sľubujú konsolidáciu úverov v štýle „preberieme na seba vaše finančné záväzky“. Spájanie úverov znamená zlúčenie existujúcich pôžičiek a úverov do jedného úveru, ktorý potom klient spláca dlhšie obdobie, ale s nižšou splátkou. V prípade oddlžovacích agentúr však konsolidácia znamená len prísľub zníženia splátok všetkých záväzkov bez súhlasu veriteľa - teda nie reálne zníženie splátok.
Takto by ste mali postupovať
- Dohodnete si úver v istej hodnote, za konkrétnych podmienok a následne za túto službu zaplatíte.
- Ešte pred okamihom dohody sa však rozhodne nedajte zatlačiť do časovej tiesne - nikde nie je napísané, že zmluvu musíte podpísať hneď, ako si ju prečítate.
- Aby ste predišli chybnému kroku, ktorého dôsledky môžete často znášať dlhé roky, žiadajte návrh zmluvy o úvere. Ten musí obsahovať všetky zmluvné podmienky a vy by ste si ich mali pozorne prečítať.
- Najnebezpečnejšie sú rôzne skryté poplatky a zamotané formulácie, pri ktorých máte pocit, že im porozumie len právnik. Ak niečomu nerozumiete, pýtajte sa - férový veriteľ vám všetky otázky zodpovie.
5 vecí, ktoré nesmú chýbať v zmluve
- obdobie trvania zmluvy a termín poslednej splátky
- výška, počet a termíny jednotlivých splátok
- celková suma, ktorú musíte splatiť
- podmienky predčasného splatenia úveru
- podmienky odstúpenia od zmluvy
Radí Maroš Ovčarik
finančný expert z portálu financnahitparada.sk
Klientom, ktorí potrebujú pôžičku, by som odporúčal, aby sa určite najskôr obrátili na banku. Ak sa im nepodarí vybaviť úver v jednej banke, nech obehajú viaceré, pretože každá banka má na poskytnutie pôžičky svoje vlastné kritériá a pravidlá. Po nebankových pôžičkách podľa mojich skúseností siahajú najmä ľudia, ktorí už majú negatívny záznam v úverovom registri. Ide často o klientov, ktorí z rôznych dôvodov opakovane svoje úvery nedokázali splácať.
