Podľa odborníkov by sme mali mať rezervu šesťnásobku platu: 8 tipov, ako to dokázať

Hoci každý finančný poradca vždy radí urobiť si finančnú rezervu, veľmi veľa Slovákov dôležitosť tejto rady pochopilo až počas koronakrízy. Opatrenia totiž preverili našu finančnú disciplínu a odhalili slabé stránky.

Rezerva vo výške dvojmesačného platu nemusí vôbec stačiť na preklenutie krízového obdobia a odborníci na financie radia mať vytvorenú rezervu vo výške šesťnásobku mesačného príjmu. To sa však ľahšie radí, než robí. Ako to zvládnuť poradia odborníci z Partners Group SK. Agentúra Focus zisťovala, ako nás ovplyvnila pandémia.

1. Stanovte si presnú a pravidelnú mesačnú sumu

- Optimálna suma na tvorbu rezervy by mala byť 10 percent z mesačného príjmu domácnosti. „Ako prvé si stanovte sumu, ktorú si chcete odkladať,“ radí Andrea Straková z Partners Group SK. A aj keď na začiatku to domácnosť môže vnímať ako obmedzenie v mesačnej spotrebe, po pár mesiacoch sa tento zvyk stane rutinou. Odborníčka upozorňuje, že každá domácnosť by mala mať vytvorenú optimálnu rezervu vo výške šesťnásobku mesačného príjmu na neštandardné výdavky.

2. Pozerajte sa na tento zvyk pozitívne

- Skúsme si z rozhodnutia tvoriť rezervu spraviť pozitívny zážitok, ak niečo chceme, stojí nás to tretinu energie, ako keď sa nastavíme, že musíme.

3. Začnite ihneď

- Z vytvárania rezervy je najlepšie urobiť hneď s prvou výplatou zvyk a samozrejmosť. Ak ste svoju prvú výplatu „premeškali“, začnite jednoducho hneď a o význame rezervy edukujte svoje deti a okolie.

Prieskum ukázal, ako hospodária mladí Slováci: Na dovolenku si nepožičiavajú, radšej si našetria

4. Nastavte si trvalý príkaz v banke ako prvú úhradu z výplaty

- Ak máte problém s odložením, skúste začať tak, že prvá platba po výplate bude odloženie peňazí do rezervy. Rezerva je uložená na dostupnom mieste, a ak by vám v priebehu mesiaca týchto 10 percent náhodou chýbalo, viete ich použiť, no cieľom je na ne siahať iba v nevyhnutných prípadoch.

5. Buďte disciplinovaní a snažte sa nesiahať na rezervu počas jej vytvárania

- Chýbajú vám peniaze? Ak sa vám zdá, že na tvorbu rezervy vám nič nezostáva, urobte si dôkladnú revíziu rodinných platieb. Môže ísť o pravidelné platby, ktoré sú otázkou životného nadštandardu. Vtedy je potrebné usporiadať si priority a obmedziť výdavky na nevyhnutné položky.

6. Využite sporiace účty a mobilné aplikácie

- Na tvorbu rezervy využívajte sporiace účty. Také, aby ste v prípade potreby mali k peniazom kedykoľvek prístup. Ak sa vám zdá, že nemáte dostatočný prehľad o domácom či rodinnom rozpočte, využite mobilné aplikácie, kde si budete všetky výdavky zopár mesiacov zaznamenávať. Následne si viete urobiť dôkladný prehľad.

7. Financie plánujte mesačne

- Dobrým trikom je spraviť si mesačný rozpočet – stanoviť si, na aké veci pôjdu aké sumy. Pomôže to udržať spotrebu a výdavky pod kontrolou a hlavne získať spätnú väzbu na fungovanie. Po pár mesiacoch získate rutinu a aj prehľad.

8. Investujte

- Keď rezervu vytvoríte, 10 percent príjmu môžete presmerovať na iné ciele, resp. začať investovať. „Aj finančnú rezervu je možné rozdeliť na úplne likvidnú, to znamená časť by bola na konzervatívnych bankových produktoch a ďalšia časť by smerovala do investícií,“ odporúča Maroš Ovčarik, generálny riaditeľ Partners Investments.

Karin Haydu musela cez koronu siahnuť na úspory, ktoré neboli veľké: Otvorene priznala, čo ju zachránilo

33 % ľudí malo nečakané výdavky z nich:

72 % minulo viac na lieky a na vitamíny
72 % minulo viac na drogériu a na hygienu
68 % minulo viac na varenie
19 % malo viac výdavkov spojených s domácou školou
14 % stáli viac voľnočasové aktivity
12 % dalo viac za online zábavu

34 % siahlo na finančné produkty z nich:

81 % siahlo na úspory
18 % požiadalo o odklad splátky hypotéky
14 % požiadalo o odklad splátky spotrebného úveru
11 % vypovedalo či nezaplatilo poistku
8 % požiadalo o odklad splátky lízingu
7 % siahlo na investičné produkty

Vplyv korony na domácnosti

49 % nakupuje menej
42 % sa znížil príjem domácnosti
40 % odložilo niektoré plánované nákupy
35 % pracuje za menej peňazí
34 % malo výdavky, s ktorými nepočítali
29 % muselo siahnuť na úspory
8 % odložilo splátky úveru
8 % si muselo požičať peniaze
6 % ľudí sa týkala strata práce partnera
5 % stratilo prácu
4 % muselo vypovedať, zrušiť poistku

Vplyv je negatívny

Martin Slosiarik, sociológ agentúry Focus

- I napriek tomu, že pandémia má viac alebo menej negatívny dosah na dve tretiny domácností, celkovo Slováci hodnotia, že sa im životná úroveň zatiaľ dramaticky nezmenila, avšak ani v najbližšom horizonte neočakávajú zlepšenie či zmenu.

Výška finančnej rezervy