Po ich zavedení v júli budú finančné inštitúcie pri poskytovaní peňazí klientom opatrnejšie. Akú hypotéku získate dnes bez problémov, no v júli už odídete s dlhým nosom, prezradil Maroš Ovčarik z portálu Finančný kompas.
Dostať sa k peniazom od banky bude znovu o niečo ťažšie. Podmienky budú prísnejšie. „Hlavným dôvodom je rýchly rast zadlženosti domácností. Úvery slovenských domácností presiahli koncom minulého roka 38 % HDP,“ upozorňuje Martina Vráblik Solčányiová z Národnej banky Slovenska. Podľa plánovaných zmien, ktoré sú zatiaľ v pripomienkovom konaní, sa sprísnia podmienky pre získanie pôžičiek.
Okrem iného bude potrebné mať pri hypotéke viac nasporených peňazí z celkovej hodnoty kupovanej nehnuteľnosti. S tým by mohol byť problém. „Mladí ľudia do 35 rokov majú v priemere na sporiacich produktoch uložených 1 632 eur. Je to o 64 % menšia suma, než majú v priemere našetrené starší klienti, ktorí môžu počítať s rezervou v priemere vyše 4 500 eur,“ povedala hovorkyňa Poštovej banky Lýdia Žáčková. Zmeny sa nedotknú existujúcich úverov a mali by začať platiť od 1. júla.
Rozdiely v pôžičkách podľa krajov
Lýdia Žáčková, hovorkyňa Poštovej banky
Sprísňovanie podmienok zo strany NBS sa dotkne hlavne ľudí, ktorí majú záujem o kúpu drahšej nehnuteľnosti. Ich čistý príjem nemusí garantovať dostatočnú výšku úveru. Napríklad v Bratislavskom kraji dosiahla výška priemerného platu podľa ŠÚ SR úroveň 1 200 eur mesačne. Čistá mzda bezdetného slobodného človeka je v takom prípade 902 eur. To znamená, že priemerný obyvateľ Bratislavského kraja si po novom bude môcť požičať najviac 86 592 eur.
Neodporúčam narýchlo investovať
Maroš Ovčarik, Finančný kompas
Na jednej strane máme výhodné úrokové sadzby, ktoré však nemusia byť dlhodobo takéto nízke. Na druhej strane máme pomerne vysoké ceny nehnuteľností.
Takže neodporúčam narýchlo investovať do nehnuteľností len preto, že sú dnes výhodné hypotéky. Pokiaľ si však niekto vyhliadol nehnuteľnosť, ktorá sa mu páči a plánuje v nej bývať, šiel by som do toho.
Najdrastickejšie navrhované zmeny
*Maximálne osemnásobok ročného zárobku
- vaša celková zadlženosť bude môcť byť maximálne 8-násobok čistého ročného príjmu
- do zadlženosti započítajú všetky pôžičky, ale aj povolené prečerpanie či kreditku (ak ich nečerpáte, tak 20 % z možného čerpania)
- časť úverov budú môcť banky dať nad túto hranicu, len ich počet musia postupne znižovať
*Stop 100-percentným hypotékam
- zruší možnosť poskytovať úvery nad 90 % hodnoty nehnuteľnosti (vrátane úverov vo výške 100 % nehnuteľnosti)
- banky by mali mať možnosť stále poskytovať časť pôžičiek do výšky 90 % hodnoty založenej nehnuteľnosti, ich počet však budú znižovať
Príklad:
Manželský pár
Hrubý príjem každého z nich 1 000 €, v čistom 750 € x 2 je 1 500 €.
Maximálna výška úveru: 8-násobok ich spoločného čistého príjmu.
8 × 12 × 1 500 = 144 000 €
Po novom: Maximálna pôžička 144 000 €.
Po starom: Aj 160 000 € (podľa pravidiel banky).
Zároveň platí:
Cena nehnuteľnosti: 150 000 €
Po starom: Mohla banka financovať 100 % ceny, teda 150 000 €.
Po novom: Klient musí mat aspoň 15 000 € (10 %).
Slobodný, bezdetný žiadateľ
Hrubý príjem 800 €. V čistom 600 €.
Maximálna výška úveru: 8-násobok čistého príjmu.
8 × 12 × 600 = 57 600 €
Po novom: Maximálna pôžička 57 600 €. Ak už spláca inú pôžičku, ktorej zostatok je 5 000 €, je potrebné tento dlh odpočítať.
57 600 – 5 000 = 52 600 €
Zároveň platí:
Cena nehnuteľnosti: 65 000 €
Po starom: Mohla banka financoval niekedy aj 100 % ceny, teda 65 000 €.
Po novom: Klient musí mat aspoň 6 000 € (10 %). Niektoré banky však môžu vyžadovať aj 12 000 (20 %).
