Čo si má sporiteľ predstaviť pod správnym nastavením stratégie?
- Pri dôchodkovom sporení platí, že keď je človek mladý, mal by investovať do rizikových fondov, tz. akciových alebo indexových. Tieto fondy majú najväčšie medziročné výkyvy, či už do plusu, alebo mínusu, ale v dlhodobom horizonte sa tieto výkyvy vypriemerujú a dokážu zarobiť veľmi veľa. A, naopak, pred koncom sporenia, keď už zostáva 5 - 7 rokov do dôchodku, nie je dobré, aby sporiteľ čelil takýmto výkyvom, pretože na účte už má celé svoje celoživotné úspory, do dôchodku zostáva krátky čas a dlhodobé poklesy by už trhy nemuseli dobehnúť.
A to je dôvod, prečo sa zavádza predvolená investičná stratégia?
- Áno, je to tak. Jej cieľom je nastaviť u sporiteľa rozloženie úspor medzi akciový, indexový a garantovaný dlhopisový fond. Ak si sporiteľ zvolí predvolenú investičnú stratégiu, nastavenie bude také, že až do veku 50 rokov bude mať všetky úspory v indexových fondoch, ktoré investujú do akciových trhov. A následne sa postupne začne znižovať pomer týchto rizikových akciových alebo indexových fondov v prospech dlhopisového fondu, a to tak, že každý rok sa bude znižovať o 4 percentuálne body. V čase, keď požiada sporiteľ o dôchodok, asi okolo 63 rokov, pomer bude plus mínus pol na pol, čiže polovica jeho peňazí bude ešte stále v akciových indexových fondoch a druhá polovica v dlhopisovom garantovanom fonde. Čiže predvolená investičná stratégia nie je nič iné ako rozloženie úspor medzi 2 typy fondov, akciový a dlhopisový, v závislosti od veku sporiteľa.
Napriek tomu bude mať sporiteľ možnosť voľby, či predvolenú investičnú stratégiu chce, alebo nie?
- Ona je predvolená, ale nie povinná. Čiže každý sporiteľ, ktorý sa rozhodne, sa môže z tejto predvolenej investičnej stratégie „vyviazať“. Aj nový sporiteľ, ktorý bude vstupovať do II. piliera, si bude môcť vybrať. Chcem predvolenú investičnú stratégiu, alebo nie, nechcem, a keď ju nechcem, tak ja si nastavím úspory podľa vlastného uváženia.
