V januári to ešte nehrozí, banky by neboli pripravené. Zato v marci sa vám môže stať, že vaša žiadosť už neprejde. Čo sa zmení a ako sa vás to môže týkať?
Objem hypoték na Slovensku rastie najrýchlejšie v Európskej únii. Národná banka Slovenska chce stabilizovať situáciu, v marci sa podmienky poskytovania úverov na bývanie sprísnia. Najdôležitejšie je, že sa bude zisťovať, či by vám po splátke zostal dostatok peňazí na život, a banka vám nemusí odklepnúť hypotéku na viac ako 80 percent hodnoty bytu či domu. „V prvom rade chceme, aby sa poskytovali zdravé úvery, ktoré budú ľudia schopní splácať aj v horších časoch,“ povedal riaditeľ odboru politiky obozretnosti NBS Marek Ličák. Sprísnenie podmienok sa bude realizovať postupne, začne sa v marci budúceho roka.
Požiadavky na rezervu budú rásť
- nový úver dostanete, len ak by ste po úhrade splátky mali na účte určitú rezervu
- v marci 2017 bude stačiť, aby tvorila 5 % vášho čistého disponibilného príjmu
- neskôr by ste potrebovali dvoj- až štvornásobnú sumu (10, 15 alebo 20 %)
- banka najprv z vášho čistého príjmu odčíta životné minimum domácnosti a potom z rozdielu vypočíta príslušné percento
Príklad
- domácnosť: 1 dospelý
- príjem: 900 €
- životné minimum: 198,09 €*
Výpočet:
- čistý disponibilný príjem: 900 € - 198,09 € = 701,91 €
- rezerva 20 %: 701,91 €* 0,20 = 140,38 €
* životné minimum do 30. 6. 2017
Chránime klientov aj banky
Marek Ličák, riaditeľ odboru politiky obozretnosti NBS
- Chceme stanoviť určitú rezervu, ktorá v podstate bude chrániť klientov, ale aj banky. Po dohode s bankami sme sa rozhodli, že to rozfázujeme. Na začiatku rezerva bude päť percent a postupne sa bude zvyšovať až na úroveň 20 percent. Ale stále to považujeme za výsledok zdravého rozumu, aby banky požadovali od klientov určitú rezervu vo vzťahu k ich príjmom.
Môže ubudnúť vyšších hypoték
- už platí, že hypotéky na viac ako 90 % hodnoty nehnuteľnosti nesmú tvoriť viac ako polovicu z celkového objemu nových úverov
- hypotéky s LTV nad 80 % budú mať rovnaké obmedzenie - v súčasnosti tvoria 47 %
- môže sa stať, že banka bude častejšie od klientov vyžadovať, aby investovali viac vlastných peňazí
- aj naďalej môže poskytovať vyššie hypotéky, ale môže ich poskytovať v menšej miere ako dnes
Čo je LTV
- skratka anglického „loan-to-value“ vyjadruje pomer medzi výškou úveru na bývanie a hodnotou zakladanej nehnuteľnosti
Opatrenia na seba nadväzujú
Maroš Ovčarik, Finančný kompas
- Banky budú musieť obmedziť hypotéky, ktoré sú vyššie ako 80 percent hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Toto opatrenie sa bude dať obísť aj dofinancovaním investície do nehnuteľnosti napríklad spotrebným úverom bez ručenia nehnuteľnosťou. Avšak banka bude musieť prísnejšie vyhodnotiť finančnú situáciu žiadateľa. Jedno opatrenie čiastočne obmedzuje obchádzanie druhého opatrenia, pretože človek musí mať dostatočný príjem na splácanie všetkých úverov.
