Je zlým rozhodnutím požiadať o odklad, aj keď momentálne ešte človek dokáže splácať? Banka ho síce nezapíše do úverového registra, ale bude mať pri mene poznámku, že požiadal o odklad splátok?
- Určite to nebude výhoda, lebo banka monitoruje finančné správanie klienta. Nikdy preto nebude dôležitejšie a vhodnejšie siahnuť po poradenských službách, či už právnych, finančných, účtovných alebo daňových. To, či sa to klientovi oplatí, či tak má urobiť, závisí od individuálnej situácie každého.
Kedy je ten moment, že určite o odklad požiadať?
- Vtedy, keď viem, že sa mi určite zníži príjem do domácnosti. Pokiaľ sa tak nedeje, nevidím racionálny ekonomický dôvod, prečo by som úver nemal ďalej splácať.
Čo sa momentálne deje na hypotekárnom trhu? Znížil sa záujem zo strany klientov?
- Očakávali sme, že záujem klesne a banky budú oveľa opatrnejšie, no necítime významný dosah, čo sa týka dopytu a ani ponuky. Banky poskytujú úvery, klienti o ne majú záujem. Jediné, čo sa mení, je prístup k riziku, banky sú a aj budú opatrnejšie. Zníži sa suma, ktorú banka záujemcovi poskytne v pomere k hodnote založenej nehnuteľnosti. Banky totiž vnímajú riziko, že táto kríza môže spôsobiť aj pokles cien nehnuteľnosti.
Ak teraz požiadam o úver alebo hypotéku, je niečo, čo odo mňa bude chcieť banka navyše? Je ten proces komplikovanejší?
- Nie, nie je komplikovanejší. Banky si len citlivejšie vyhodnocujú potenciálne riziko a prestávajú preplácať poplatok za predčasné splatenie úveru v inej banke.
Čo ak mal klient už predschválený úver pred dvoma mesiacmi? Bude ho banka prehodnocovať?
- Pokiaľ sa situácia nezmenila, tak platí to, čo banka sľúbila.
Zmení sa niečo aj v spotrebných úveroch?
- My očakávame, že banky budú mať zvýšený záujem o ponuku spotrebných úverov. Spotrebný úver je pre banku najziskovejší produkt. Aj z hľadiska administratívy je najdostupnejší pre klienta. V súčasnosti je takmer 40 miliárd eur slovenských domácností v bankách na úrokových sadzbách, ktoré sa blížia nule a keďže viac ako 80 % klientov bánk nepozná investičné príležitosti na kapitálových trhoch, nie je preto pre nich motivačné sporiť a investovať, ale je oveľa motivačnejšie si požičať a úver následne splácať. K tomuto správaniu sú motivovaní aj reklamami bánk, ktoré hovoria, že splácať je jednoduchšie ako sporiť. Chápem, že pre klienta sa to môže zdať jednoduchšie, ale rozhodne to pre domácnosť nie je ekonomicky lepšie.
Čo je momentálne najbezpečnejšie robiť v oblasti financií?
- Nejde o to teraz mať nejaký tip kúpme túto akciu, túto nehnuteľnosť. Najdôležitejšie je mať finančný plán a držať sa ho. To znamená, že musíme mať zanalyzované príjmy a ich potenciál do budúcna a možnosti ich zvyšovania. Musíme mať zanalyzované výdaje, potenciál ich manažovania a akým spôsobom sa môžu vyvíjať do budúcnosti. Rezervy, zabezpečenie a renta sú absolútnou prioritou.
