Je možnosťou požiadať o odloženie splátky? Nedostane sa tak človek na úverový register dlžníkov?
Treba si uvedomiť, že odložené splácanie neznamená odpustené splácanie. Banky nie sú pripravené odpúšťať klientom úver, ani časť úveru, len jednoducho posunú splácanie na neskôr. Splácanie si na človeka počká a zároveň, keďže sa úver bude splácať pomalšie, tak na úrokoch človek v konečnom dôsledku preplatí viac. Môže to znamenať aj 3 až 5 % navýšenie. Ale čo považujem za väčší problém, je, že ak banka schváli posunutie splácania, momentálny systém je nastavený tak, že človek bude zaradený do úverového registra dlžníkov, čiže získate negatívny záznam, lebo došlo k zmene splátkového kalendára.
Za normálnych okolností to znamená zhoršenie možnosti získať úver do budúcnosti, alebo aj možnosť refinancovať hypotéku. Momentálne však banky rokujú s Národnou bankou Slovenska, aby počas pandémie koronavírusu nebol odklad splátok považovaný za negatívny fakt a nebol vedený ako negatívny záznam v registri. Počkáme si na výsledok, ale ak sa rozhodnete pre odklad splátok, vždy s bankou konzultujte dosah na úverový register.
Dá sa očakávať koniec lacných hypoték a úverov?
Nemyslím si, že Európska centrálna banka príde v tomto období s opačným trendom, to znamená, že by začala zvyšovať úrokové sadzby. Malo by to podľa môjho názoru negatívny vplyv. Aj banky budú teraz pod väčším tlakom zhoršujúcich sa makroekonomických parametrov, ako je nezamestnanosť, rast miezd, možno pokles reálnych príjmov. Okrem toho, dá sa predpokladať, že so zhoršením týchto makroekonomických ukazovateľov môže začať rásť miera nesplácaných úverov. Nehovorím o celej populácii, hovorím o vrstve klientov tých najzraniteľnejších. Preto si nemyslím, že nastane zásadný obrat a úroky začnú stúpať.
Úspory v bankách
Máme sa obávať znehodnotenia našich nasporených peňazí?
Záleží, ako a kde sú uložené. Ak ide o bežné účty, termínované vklady, vkladné knižky alebo sporiace účty, tak k tomu znehodnocovaniu dochádza dlhodobo, pretože úrokové sadzby na týchto produktoch sú minimálne, priam nulové. Aj inflácia, ktorá sa u nás šplhala k 3 %, znehodnocovala úspory.
Ak majú ľudia peniaze uložené v investičných produktoch, fondoch, tak áno, trhy padajú. Poklesy a nárasty sú však prirodzené, aj keď teraz ide o riadny pokles. No nie je riešenie v panike vyberať a predávať, lebo predáte investície so stratou. Investície potrebujú na zhodnotenie čas. A v tejto situácii potrebujú čas na to, aby sa trhy zotavili.
Väčšina Slovákov si sporí v II. a III. pilieri, čo sa stane s týmito úsporami?
Aj tieto fondy sú vystavené momentálnemu náporu, je teda prirodzené a logické, že sa znehodnocujú aj tieto úspory napr. v indexových fondoch. Je však chyba, špekulovať, vyberať či presúvať peniaze medzi fondmi. Lebo teraz sú fondy v poklese. Ak teraz presuniete peniaze z indexových alebo akciových fondov do garantovaných fondov, tak urobíte v najhoršom možnom čase. Treba myslieť hlavne na to, že po najväčších prepadoch prichádzajú najväčšie nárasty. A v garantovaných fondoch ten nárast nepocítite.
Zjednodušene, ak máte peniaze v indexových fondoch, teraz nechajte úsporám čas na zotavenie. Keďže ide sporenie na dôchodok, ten čas máte. Skôr je príležitosť pre ľudí, ak majú peniaze v garantovaných fondoch, presunúť ich teraz do indexových, lebo využijú tzv. výpredajové zľavy na trhoch. Jednoducho nakúpia akcie, indexové fondy lacnejšie ako za normálnych okolností, ako to bolo možné pred mesiacom, dvoma. Je to rozumnejšie riešenie pre ľudí, ktorí majú do dôchodku ešte 15 a viac rokov.
