Po desiatich rokoch sporenia ostanú nemilo prekvapení. Tri životné poisťovne, ktoré majú na vyplácanie licenciu, im vypočítali výšku súkromnej penzie nižšiu, než predpokladalo ministerstvo financií. Rezort krúti hlavou a žiada vysvetlenie. Aké dôchodky dostane v budúcnosti 1,5 milióna sporiteľov? Prvýkrát v histórii dostanú niektorí penzisti dôchodok nielen z I., ale aj z II. piliera.
Peniaze si sporili v dôchodkových správcovských spoločnostiach (DSS), dôchodok im budú vyplácať životné poisťovne. Každý sporiteľ dostane tri ponuky, z ktorých si napokon vyberie. Výška doživotnej renty závisí od dĺžky sporenia aj veku, v ktorom zamestnanec odíde do dôchodku.
Každý počíta inak
Prepočty poisťovní nezodpovedajú prepočtom Inštitútu finančnej politiky (IFP), ktorá spadá pod ministerstvo financií. Jej riaditeľ Martin Filko upozorňuje, že „dôchodky sú významne nižšie ako dôchodok počítaný podľa poistnej matematiky“. Poisťovne sa bránia. „Metodika výpočtu dôchodkov je v súlade s podmienkami licencie Národnej banky Slovenska a bola ňou schválená,“ argumentuje Judita Smatanová z poisťovne Union.
Dôvodov, prečo sa prepočty líšia, môže byť viacero. Union tvrdí, že IFP napríklad ráta s tým, že sporitelia sa priemerne dožijú na dôchodku 19 rokov. Podľa poisťovne majú sporitelia v II. pilieri od tohto čísla ďaleko, keďže sa o svoje zdravie starajú viac, a tak budú žiť dlhšie a dôchodok poberať viac rokov. Ďalším dôvodom môže byť aj nízke zhodnotenie našetrených peňazí. „Prvé ponuky poisťovní sú natoľko nízke, že si ich nevieme vysvetliť ani súčtom pôsobenia všetkých týchto faktorov,“ uzavrel Martin Filko.
Analytik Radovan Ďurana z INESS si myslí, že poisťovne sú pri vyplácaní dôchodkov opatrné preto, že II. pilier prešiel množstvom legislatívnych zmien. „Štát môže odhadovať priemerné doby dožitia či výnosnosť úspor, ale za chyby vo svojich odhadoch nenesie žiadnu zodpovednosť. Poisťovne nesú. A toto riziko prenášajú do výšky ponúkaných dôchodkov,“ povedal Ďurana.
Aký bude váš mesačný dôchodok?
Riadny dôchodok v priemernej výške 400 eur + nasporená suma z II. piliera
Rozdiely vo výpočte medzi poisťovňou a štátom
Fakty, ktoré by ste mali vedieť
Pravidlá sporenia v II. pilieri sa za desať rokov niekoľkokrát menili.
Bez minimálnej doby sporenia
K čerpaniu nasporených peňazí bude jedinou podmienkou dosiahnuť dôchodkový vek.
Príliš málo nasporené
Ak nasporíte príliš nízku sumu a životná poisťovňa vám nebude môcť ponúknuť doživotný dôchodok, budete si môcť vybrať nasporenú sumu v hotovosti.
Časť penzie v hotovosti
Zhruba 10 - 12 % sporiteľov si bude môcť časť nasporenej sumy vybrať naraz. Nárok však budú mať iba v prípade, ak súčet dôchodku z prvého a druhého piliera bude vyšší ako suma, ktorá by im bola vyplácaná, ak by mali iba I. pilier. Pôjde o sporiteľov, ktorí v hrubom zarábali cca 1,25 násobku priemernej mzdy, čo je dnes okolo 1 030 €.
Dedenie 7 rokov
Dôchodok sa môže aj dediť. Maximálne však 7 rokov od začiatku jeho vyplácania. Znamená to, že ak poberateľ dôchodku zomrie napríklad po 4 rokoch poberania dôchodku z II. piliera, suma za tri roky sa stane súčasťou dedičského konania.
Zvýšenie celkovej penzie
Pokiaľ bude mať penzista určený starobný dôchodok zo Sociálnej poisťovne, bude však pracovať a nezanikne mu sporenie v II. pilieri, môže raz ročne požiadať o prepočet celkového dôchodku. Možné bude nastaviť si aj valorizáciu, keď vyplácaná suma každoročne mierne stúpne.
Ako požiadať o dôchodok z II. piliera
Žiadosť
Ako sporiteľ musítepodať v prvom rade žiadosť o dôchodok vo svojej DSS alebo v Sociálnej poisťovni.
Certifikát
DSS pošle certifikát o výške vašich úspor do Sociálnej poisťovne.
Ponuka
Sociálna poisťovňa údaje o úsporách spracuje a osloví poisťovne s licenciou (Allianz, Generali, Union), aby vám vystavili ponuku na výšku vyplácaného dôchodku z druhého piliera.
List
Ponuky všetkých troch poisťovní vám pošle Sociálna poisťovňa a vy si môžete vybrať tú najvýhodnejšiu.
Zmluva
Do 30 dní od vystavenia ponukového listu sa rozhodnite pre jednu z troch poisťovní a podpíšte zmluvu.
Vyplácanie
Z druhého piliera sa budú vyplácať tri druhy dôchodkov: doživotný starobný dôchodok, dočasný starobný dôchodok a programový výber. Prvé dva budú vyplácať tri poisťovne s licenciou, tretí typ zabezpečí DSS. Kto bude v rámci II. piliera sporiť dlhodobo a pravidelne, dostane vyšší dôchodok.
Aj vám vyrátali nízky dôchodok z II. piliera? Ozvite sa nám na tip@novycas.sk
