Skončili ste po dovolenke v mínuse? Povolené prečerpanie sa oplatí len na krátky čas!

Jeho výhodou je, že klient platí úroky iba z čerpanej sumy a počítajú sa mu za každý deň. Finančný odborník však varuje, že si peniaze v mínuse treba strážiť a do 2 - 3 mesiacov ich radšej splatiť. Takýto produkt totiž patrí k najdrahším úverom v bankách.

O možnostiach povoleného prečerpania (kontokorentu) poučí banka klienta už pri otváraní bežného účtu. Pridelí mu limit a klient si ho môže podľa vlastného zváženia aj znížiť, alebo ho úplne vypnúť. ,,Naopak, ak sa rozhodne, napríklad v čase dovoleniek, že je pre neho táto rezerva na nečakané príležitosti potrebná, môže si prečerpanie ,zapnúť‘ aj sám cez internet banking,“ vysvetlila hovorkyňa Tatra banky Marína Smolková.

Treba však myslieť na to, že úroky za túto službu nie sú práve najnižšie. Pohybujú sa v rozmedzí od 13,90 do 20,90 %. ,,Klient platí úrok len z vyčerpanej sumy a len za obdobie, v ktorom povolené prečerpanie reálne využíval,“ uviedol Ján Ondráš, vedúci retailových úverov v Slovenskej sporiteľni. Napríklad ak ste v mínuse 100 € jeden deň, pri úroku 18,9 % vás to stojí len 5 centov. Ak by ste však mali -100 € celý mesiac (30 dní), zaplatíte o 1,56 € navyše. Ročne by to bolo až 18,90 €.

Neúročenú časť limitu poskytuje ČSOB pre študentov do výšky 150 €. ,,Študent teda platí úroky z povoleného prečerpania až po prekročení daného neúročeného limitu,“ priblížila Zuzana Eliášová, hovorkyňa ČSOB Finančnej skupiny. Každá banka poskytuje klientom individuálny finančný limit prečerpania podľa ich príjmov aj finančnej disciplíny.

,,Banka priebežne monitoruje kreditné obraty klienta na účte a v prípade ich poklesu môže pristúpiť k zníženiu limitu, resp. aj k jeho zrušeniu, ak klientovi prestanú na účet chodiť peniaze,“ zareagovala hovorkyňa VÚB Alena Walterová. Z analýzy Sberbank vyplýva, že klienti sú v otázkach povoleného prečerpania finančne disciplinovaní. ,,Má ho zriadených iba 35 % klientov, pričom reálne ho využíva približne 15 %. V prípade, že klienti potrebujú opakovane čerpať určitý obnos peňazí, odporúčame zvážiť zriadenie kreditnej karty,“ dodala hovorkyňa Sberbank Ľubomíra Chmelová.

Úroky sa šplhajú až k 20,9 %*

* (Pozn.: Výšku limitu stanovujú banky klientom individuálne, závisí od mesačného príjmu aj od toho, či spĺňa svoje záväzky voči banke. Po splnení určitých podmienok môžu klienti získať aj nižšiu úrokovú sadzbu, v závislosti od banky.)

Príklad, koľko vás stojí kontokorent

Odborník: Peniaze splaťte do 2 - 3 mesiacov

Radí Maroš Ovčarik z portálu FinancnaHitparada.sk

• Povolené prečerpanie patrí k najdrahším úverom v bankách. Jeho výhodou je pomerne ľahká dostupnosť. V prípade, že nám banka povolené prečerpanie schváli, môžeme peniaze čerpať kedykoľvek v rámci bežného účtu.
• Na druhej strane, pri povolenom prečerpaní nie je podmienkou banke platiť pravidelné mesačné splátky. Každou sumou, ktorá je pripísaná na náš účet, sa povolené prečerpanie znižuje. Tieto peniaze je však okamžite možné opätovne vyčerpať.
• Osobne odporúčam povolené prečerpanie využívať len na krátkodobé vykrytie nedostatku peňazí. Povolené prečerpanie je dobré splatiť maximálne do 2-3 mesiacov.
• Určite nie je vhodné mať povolené prečerpanie neustále vyčerpané, pretože sa takto ľuďom neúmerne zvyšujú úrokové náklady.

Slováci majú disciplínu, väčšina na debet nesiaha.

35 % klientov Sberbank má zriadené povolené prečerpanie na účte. Aktívne ho využíva približne 15 %.

Ako rezerva
Slováci vo väčšine prípadov vnímajú povolené prečerpanie ako rezervu a neodráža ich nedisciplinovanosť vo výdavkoch.

9 z 10
Až 87 % aktívnych používateľov povoleného prečerpania (kontokorentu) - teda 9 z 10 ľudí, je väčšinu mesiaca v mínuse.

872 € je priemerná výška schváleného povoleného prečerpania na účte. To, aký veľký mínus máme v banke povolený, sa výrazne líši podľa regiónu aj podľa veku.

Najviac v Žilinskom kraji
Spomedzi krajov vedie Žilinský (1 008 €), kde sa prečerpanie aj najviac využíva. Na druhom mieste je Bratislavský kraj (973 €) s najmenším podielom klientov, ktorí aktívne využívajú kontokorent.

O 135 € viac majú v priemere povolené prečerpanie muži ako ženy. Súvisí to aj s vyššou mzdou mužov, od ktorej sa povolené prečerpanie odvíja.

(Zdroj: Sberbank)