Od septembra platia nové pravidlá v hypotékach: Toto sa zmenilo

Zmeny, ktoré vošli do platnosti s prvým septembrovým dňom, zjednotia podmienky úverov na bývanie zabezpečených nehnuteľnosťami s klasickými hypotekárnymi úvermi. „Zvýši sa informovanosť klientov nielen o výške novej úrokovej sadzby, ale aj o možnosti, ako postupovať pri predčasnom či čiastkovom splatení hypotéky,“ vysvetlila Melinda Péková z VÚB.

Napr. pri výročí fixácie bude možné splatiť úver aj čiastočne a to bez pokuty či poplatku. Banka vás tiež bude o tejto možnosti musieť informovať 2 mesiace vopred pred najneskorším termínom splatenia. V praxi to znamená, že budete mať dostatok času na to, aby ste sa rozhodli, či úver splatíte a zmeníte banku, prípadne sa rozhodnete splatiť iba jeho časť. Banky musia nové práva klientov uverejniť vo svojich obchodných podmienkach do 1. novembra 2012.

1. Predčasné splatenie úveru alebo jeho časti

O čo ide?

Od začiatku septembra máte ako klient pri výročí fixácie úrokovej sadzby možnosť predčasne splatiť časť úveru bez poplatku a pokuty

Ako to bolo doteraz?

- možné bolo splatiť predčasne celý úver

- mnohé banky ponúkali splatiť napr. raz ročne nejaké % z pôvodnej výšky úveru

Kedy je to výhodné?

hlavne vtedy, ak máte fixáciu na kratší čas - napr. pri ročnej môžete robiť mimoriadnu splátku každý rok

POZOR!

- pri realizácii mimoriadnej splátky v čase obnovy fixácie sa vám zníži výška mesačnej splátky, ale zachová sa doba splatnosti

- ak chcete splácať naďalej pôvodnú výšku mesačnej splátky, môžte požiadať o zmenu zmluvných podmienok. „Banka mu skráti splatnosť tak, aby nová splátka zodpovedala tej pôvodnej. Poplatok za takúto zmenu je 150 eur,“ povedala Péková.

Príklad:

Klient má úver so zostatkom 50 000 eur, úroková sadzba 5 % p. a., splátka 292,30 €, do konca splatnosti je ešte 25 rokov. Predčasne chce splatiť 5 000 €.

2. Povinnosť banky informovať klienta

O čo ide?

Banka vás musí písomne a bezplatne informovať najneskôr 2 mesiace pred najneskorším termínom na podanie žiadosti o splatenie úveru alebo jeho časti bez poplatkov a pokút o nasledovnom:

- termíne ukončenia fixácie úrokovej sadzby

- výške novej úrokovej sadzby (zloženej zo základnej a hrubej marže)

Výška základnej sadzby:

bude platná odo dňa vyhotovenia oznámenia - to znamená, že žiadne zmeny sadzieb nebudú mať vplyv na vám oznámenú úrokovú sadzbu

- možnosti predčasného splatenia hypotekárneho úveru alebo jeho časti bez poplatku

Platí pre:

- nové aj existujúce úvery

Ako to funguje?

- na rozhodnutie o predčasnom splatení či mimoriadnej splátke máte celé dva mesiace

POZOR!

Ak banka vyžaduje , aby ste jej oznámili predčasné splatenie 15 dní pred termínom obnovy fixácie, musí vám o tom poslať oznámenie skôr.

Príklad:

16. december 2012 - koniec fixácie úrokovej sadzby

1. december 2012 - termín, dokedy môžete požiadať o predčasné splatenie hypotekárneho úveru alebo jeho časti. Pozor! Termín závisí od podmienok banky.

1. október 2012 - najneskorší termín, keď vám banka musí poslať oznámenie o zmene úrokovej sadzby a možnosti predčasného splatenia úveru alebo jeho časti.

Hypotéka pre mladých

Od októbra sa príjmová hranica znovu zvyšuje.

Výška príjmu:

Maximálna výška príjmu pre získanie štátom dotovanej hypotéky sa od 1. októbra 2012 zvýši o 30 €.

Do októbra: ide o 1 001 €

Od októbra: bude 1 030,90 €

Ak o úver žiadajú manželia alebo partneri, hranica je dvojnásobná - 2 061,80 €

Dokedy bude platiť?

Nová príjmová hranica bude platiť do konca roku 2012.

Aké podmienky treba ešte splniť?

- mať vek do 35 rokov

POZOR! Nie je dôležité, koľko zarábate dnes, ale koľko ste zarábali minulý rok ( príjmová hranica žiadateľa sa posudzuje za predchádzajúci rok!).

- štátny príspevok 3 % (2 % poskytuje štát a 1 % banka) z výslednej úrokovej sadzby je na prvých 5 rokov a na sumu max. 50 000 €