Od apríla v sporení na dôchodok nastávajú viaceré zmeny. Namiesto troch fondov budú na výber štyri. Líšia sa predovšetkým v garanciách a v možnostiach dôchodkových správcovských spoločností, kam budú môcť peniaze sporiteľov investovať - napríklad do akcií, dlhopisov a podobne. Pre koho sú vhodné jednotlivé fondy? Nový Čas vám poradí.
Dlhopisový Fond - bezpečnosť a istota
(v súčasnosti konzervatívny)
- pre tých, ktorým zostáva menej rokov dôchodkového sporenia z dôvodu, že začnú poberať starobný alebo predčasný starobný dôchodok z II. piliera (od 50 roku veku bude musieť mať sporiteľ najmenej 10 % hodnoty jeho úspor, čiže čistej hodnoty majetku, v dlhopisovom dôchodkovom fonde)
- pre tých, ktorí nechcú podstúpiť vyššie riziko, ktoré so sebou prináša investovanie do akcií a majú záujem byť v dôchodkovom fonde, ktorý garantuje, že sa hodnota príspevkov nebude znehodnocovať
- pre tých, ktorí predpokladajú prepad hodnoty akcií, z ktorého sa tak skoro nedostanú a veria, že dlhopisy, resp. nástroje peňažného trhu budú z dlhodobého hľadiska výnosnejším aktívom
Zmiešaný fond - mierne riziko
(v súčasnosti vyvážený)
- pre tých, ktorí chcú rozložiť úspory približne rovnomerne medzi dlhopisovú, peňažnú a akciovú, resp. komoditnú zložku
- pre tých, ktorí nemajú záujem o garancie, resp. myslia si, že bez nich sa ich úspory zhodnotia výraznejšie
- ako základný dôchodkový fond pre tých, ktorí sa nerozhodli pre žiadny dôchodkový fond (Sociálna poisťovňa im pridelí dôchodkovú správcovskú spoločnosť, v ktorej sa stanú sporiteľmi v zmiešanom dôchodkovom fonde)
Akciový fond - kolísavý
(v súčasnosti rastový)
- pre tých, ktorým ostáva ešte dlhé obdobie do odchodu do dôchodku a neprekáža im väčšie kolísanie hodnoty ich úspor
- pre tých, ktorí nemajú záujem o garancie, resp. myslia si, že bez nich sa ich úspory zhodnotia lepšie
- pre tých, ktorí chcú mať väčšinu úspor investovanú do akcií, resp. komodít (minimálne bude investovaných 20 % hodnoty majetku dôchodkového fondu do iných než dlhopisových a peňažných investícií)
Indexový fond - najvyššie riziko
(novinka - doteraz neexistoval)
- pre tých, čo nemajú záujem o garancie, resp. myslia si, že bez nich sa ich úspory zhodnotia výraznejšie
- pre tých, ktorí chcú platiť nižšie poplatky za správu fondu (0,2 % oproti 0,3%) a žiadne poplatky za zhodnotenie majetku vo fonde, pričom sú si však vedomí všetkých rizík, ktoré investovanie v indexovom fonde prináša, pretože celý majetok je investovaný len v akciách, prípadne v komoditách (zlato, striebro, ...)
- pre tých, ktorí nechcú, aby sa ich úspory investovali do dlhopisov, resp. nástrojov peňažného trhu
Otestujte svoje vedomosti
1. Vstup do II. piliera bude od apríla pre všetkých nováčikov-prvopoistencov (absolventi po skončení školy):
a) dobrovoľný
b) automatický
c) každá osoba sa bude posudzovať individuálne
2. Prvopoistenci budú môcť z II. piliera vystúpiť:
a) do 730 dní
b) do 365 dní
c) do 30 dní
3. Povinný čas sporenia sa skracuje:
a) z 20 na 15 rokov
b) z 15 na 10 rokov
c) z 15 na 12 rokov
4. Ktorý z fondov bude garantovaný, t. j. ak sa peniaze v tomto fonde DSS nepodarí zhodnotiť, výnos sporiteľovi doplatí?
a) indexový
b) akciový
c) dlhopisový
5. Pri ktorom dôchodkovom fonde sa predpokladá najvyššie riziko?
a) akciovom
b) indexovom
c) zmiešanom
6. Sporiteľ bude môcť rozložiť úspory maximálne do:
a) dvoch dôchodkových fondov, pričom jeden musí byť vždy indexový
b) troch dôchodkových fondov, pričom jeden musí byť vždy dlhopisový
c) dvoch dôchodkových fondov, pričom jeden musí byť vždy dlhopisový
Správne odpovede:
1b, 2a, 3b, 4c, 5b, 6c
